ОТП Банк серед найефективніших банків України за підсумками 2021 року

Але потрібно проводити дуже ретельний аналіз їхньої діяльності, який є темою для окремої статті. А російський ВТБ став банкрутом через політичні обмеження. https://r4u.ueuo.com/?p=11822 Родовід і Київ стали державними вже як наслідок банкрутства попередніх власників. Загалом майже 100 % банкрутств останніх 10 років – це приватні українські банки.

Кількість банків поступово зменшується, проте це не завжди пов’язано з наслідками російської https://www.juve-news.it/2026/07/27/kredit-v-shvidko-groshi-vhod-v-lichnyj-kabinet/ агресії. Файли cookie є невеликими текстовими файлами, які іноді завантажуються на ваш комп’ютер або мобільний пристрій при першому відвідуванні нашого веб-сайту, щоб ми могли запам’ятати вас.

Також в рейтингу не беруть участь банки з російським держкапіталом — Ощадбанк і Промінвестбанк, оскільки тривалий час вони знаходяться в судових позовах, а також під санкціями РНБО, тобто мають занадто високі ризики. Це означає, що в 2026 році саме партнерські та пільгові програми залишатимуться ключовим каналом підтримки бізнесу, а для банків — інструментом збереження активності в умовах високих ставок і підвищених ризиків. Банкір Сергій Мамедов наголошує, що банківська система працює стабільно, зокрема завдяки системі PowerBanking, яка забезпечує безперебійну роботу відділень навіть у найскладніші періоди. Юристка Діна Дрижакова підкреслює, що НБУ дозволяє не класифікувати як дефолтні кредити, реструктуризовані через наслідки військової агресії, за умови життєздатності бізнес-моделі позичальника, але водночас головним ризиком „обережного“ кредитування стає вимога надмірної ліквідної застави.

Топ 10 трендів банківського ринку в 2025 році*

1. „Банки мають можливість розміщувати кошти в депозитні сертифікати НБУ та ОВДП. У нинішніх умовах це вигідніше, ніж кредитування бізнесу, враховуючи ризики та рівень дохідності. Це формує стабільну процентну маржу“, — зазначає експерт.
2. Raiffeisen має більшу українську частку – 1.73 % через нижчий рівень загальних активів – 146.0 млрд євро та кращу позицію банку Аваль на українському ринку.
3. Банки сподіваються збільшити іпотечне кредитування, зокрема завдяки держпрограмі з компенсацією частини ставки

Оцінку експерта щодо стійкості системи доповнює заступник голови правління АТ „Кредобанк“ Адам Свірський, який зазначає, що довіра людей до банківської системи зростає, тож дозволяє банкам утримувати високу ліквідність і нарощувати активи й дохідність. Стрес‑тестувалася 21 фінустанова, на які загалом припадає понад 90% активів банківської системи. Такий режим зберігатиметься протягом війни і ще три місяці після її завершення, після чого ліміт становитиме 600 тис. При цьому експерти відзначають, що поточні реальні ставки за депозитами й ОВДП зазвичай вищі за рівень інфляції, що робить розміщення коштів у банках привабливим навіть у воєнних умовах.

Так, Ощадбанк пройшов турбулентний 2021-й із «плюсом» у 1,1 млрд, Укрексім заробив 2,68 млрд, а Укргазбанк отримав прибуток на рівні 3,82 млрд грн. Підсумковий бал банку розраховується як зважена сума всіх оцінок, помножена на 10, плюс коригування за кредитним коефіцієнтом (банки, які кредитують надто агресивно або, навпаки, майже не кредитують, отримують додаткові штрафні бали). Тут оцінюються коефіцієнт покриття ліквідністю LCR (теж офіційний норматив НБУ), частка коштів на рахунках на вимогу у загальних коштах клієнтів (показник ризику „банк-рану“) та частка строкових депозитів (стабільність фондування). Сюди входить норматив достатності регулятивного капіталу (НРК, або Н2) — головний показник НБУ, мінімум якого встановлено на рівні 10%, та частка власного капіталу в активах. Ті, хто зможе працювати в умовах високого податкового навантаження, дорогих ресурсів, жорсткого нагляду і технологічної трансформації, матимуть шанс не лише втримати позиції, а й зміцнити їх. У цьому сегменті, за словами фінансового аналітика Віктора Шулика, „рятівним колом“ стало кредитування в межах державних програм підтримки, https://rcest.com.sa/krediti-vzjati-abo-otrimati-kredit-bez-dovidki/ а основним драйвером кредитування в Україні загалом є інтеграція банків у державні цільові програми. Саме тому у 2026 році найбільші шанси на зростання матимуть банки, які зуміють поєднати обережність у ризиках із готовністю кредитувати бізнес, особливо в межах державних програм.

Депозити: як українці довіряють банкам

Частка безстрокових коштів бізнесу в банках перевищує 79%, а коштів фізосіб — 67%. Згідно зі звітами НБУ, обсяг коштів клієнтів, які банки акумулювали на початок 2026 року, досяг 3,3 трлн грн.

Для проведення дослідження ми використали п’ять ключових показників, а саме:

1. На думку Наталії Згоби, у 2025 році очікується продовження активного кредитування бізнесу із акцентом на обігове кредитування та поступовим збільшенням частки інвестиційного кредитування і послуг лізингу.
2. Ми не включаємо в рейтинг і Сбербанк, оскільки його акціонери вже кілька років залишаються під санкціями, хоча сам банк працює стійко, і зобов’язання перед клієнтами виконує.
3. Форіншурер склав рейтинг 2021 з найнадійнішими банками України.
4. Тож жодні карантинні гойдалки банкірів уже не лякають.

Фокус наголошує, що цей рейтинг не є рекомендацією користуватися послугами finstep певних банків, а лише відображає певні особливості та характеристики діяльності 25-ти українських банків станом на початок 2025 року. На думку Романа Лепака, стан банківського сектору можна визначити, як цілком стабільний та високоліквідний.

1. „Частка строкових депозитів у загальному обсязі коштів населення складає 34-35% по банківській системі. Найчастіше клієнтів-фізосіб цікавлять вклади на 3 місяці, менший пріоритет у вкладів на 6 місяців і на більш довгий термін“, — каже Руслан Левчин, начальник управління казначейських операцій та менеджменту активів і пасивів Укрсиббанку.
2. Якщо відгук не стосується обслуговування або якості послуг, його теж не зарахують.
3. Зниження ставок на ринку депозитів у 2026 році буде поступовим, не різким, адже НБУ прагнутиме зберігати привабливість гривневих активів.
4. „Кредитні карткові програми зазнають змін у зв’язку із стрімким розвитком технологій. Більшість банків переходить на онлайн-продаж та обслуговування кредитних карткових продуктів, удосконалюють мобільні додатки, які дозволяють користувачам управляти своїми картками та контролювати витрати у реальному часі. Щодо ставок та умов — ринок не має особливих змін від початку відновлення кредитування в умовах воєнного стану“, — каже експертка.
5. Фактично за минулий рік прибуток сектору збільшився на 20% порівняно з результатом 2023 року.

Сукупний прибуток 66 українських банків у 2021-му склав 77,9 млрд гривень, а збитки 5 досягли 383 млн гривень.

За весь 2020 рік сума надходжень від продажу активів склала 4 млрд грн. За даними Фонду, реалізація активів неплатоспроможних банків за 9 місяців 2021 року принесла 1,8 млрд грн. А у випадку з держбанками займы и кредиты онлайн NPL ще й гальмують процес приватизації. Але варто зауважити, що за січень-вересень 2020 року по відношенню до аналогічного періоду 2019 року процентні доходи впали на 3,7%, що було пов’язано зі скороченням обсягів кредитування. Банкіри прогнозують, що порівняно з 2020 роком прибуток усієї системи зросте щонайменше на 20-25%. За даними Національного банку за 9 місяців 2021 року, чистий прибуток прибуткових банків перевищив 51,6 млрд грн.

1. Директор аналітичного департаменту інвестиційної компанії Eavex Capital Дмитро Чурін зазначає, що такий формат стрес‑тестування дозволяє регулятору вчасно виявляти банки, яким необхідна додаткова підтримка, а інвесторам і клієнтам — краще оцінювати реальні ризики.
2. У 2020 році банки були зосереджені на декількох програмах кредитування бізнесу.
3. Сюди увійшли показники ROE (рентабельність капіталу) та ROA (рентабельність активів).
4. На позицію банку впливають лише відгуки, перевірені модераторами «Мінфіну».
5. Це означає, що розміщення коштів у державні інструменти за багатьма параметрами виглядає вигіднішим, ніж масове кредитування бізнесу, хоча останнє поступово повертається в центр бізнес‑стратегій банків.
6. За даними Національного банку за 9 місяців 2021 року, чистий прибуток прибуткових банків перевищив 51,6 млрд грн.
7. Але варто зауважити, що за січень-вересень 2020 року по відношенню до аналогічного періоду 2019 року процентні доходи впали на 3,7%, що було пов’язано зі скороченням обсягів кредитування.

Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки

Українські банки понад чотири роки працюють в умовах повномасштабної війни. АТ «АБ «РАДАБАНК» регулярно отримує підтвердження довгострокового кредитного рейтингу Банку на рівні uaAA інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний». АТ «АБ «РАДАБАНК» приєднався до державної програми «Доступні кредити 5-7-9%», що передбачає спрощення доступу підприємств малого та середнього бізнесу до банківського кредитування. Але це було б дуже важко без довіри наших Клієнтів та без командної та злагодженої роботи. «Підвищення позицій РАДАБАНКУ у рейтингу «50 провідних банків України» з 25-го місця на 21-е говорить про те, що ми обрали вірну стратегію, яка щороку підіймає нас на новий рівень.

1. З цієї причини багато фінустанов надали своїм клієнтам кредитні канікули, щоб у кризовий період знизити ризик стрімкого погіршення платіжної дисципліни.
2. „Єдиний можливий ризик для банків та системи – це ризик кібербезпеки, можливість банків протистояти масованим кібератакам з боку Росії та її сателітів. Єдиний ризик, який „незахеджований“, — через значні обсяги вкладень у облігації уряду — це ризик дефолту України за внутрішніми зобов’язаннями. Те, що уряд заморозить виплати за ОВПД. Але це ризик зараз суто гіпотетичний, жодних підстав для його реалізації не існує, щонайменше у 2025 році“, — резюмував Євген Дубогриз.
3. Більше інших кредитний портфель фізосіб наростили Універсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правекс Банк (+0,42 млрд грн) і Укргазбанк (+0,38 млрд грн).
4. Але ймовірність дефолту негативно впливає навіть на найнадійніші банки.
5. У банках з іноземним капіталом частка NPL – на рівні 20,5%, в інших банках – 10,5%.

Водночас окремим викликом лишається фінансування оборонного сектору, енергетики та інших критичних для війни напрямів, де банки мусять поєднувати зростання кредитування з жорстким контролем ризиків. Директор аналітичного департаменту інвестиційної компанії Eavex Capital Дмитро Чурін зазначає, що такий формат стрес‑тестування дозволяє регулятору вчасно виявляти банки, яким необхідна додаткова підтримка, а інвесторам і клієнтам — краще оцінювати реальні ризики.

CASE Україна – незалежна неприбуткова громадська організація, яка проводить економічні дослідження, аналіз та прогнозування макроекономічної політики. Також у ній вказано, що ключовою причиною високої операційної ефективності ОТП Банку стала його бізнес-модель.

Так, у лютому НБУ визнав неплатоспроможними „Мотор-Банк“ і PINbank, після чого банки почали виводити з ринку. АТ «АБ «РАДАБАНК» співпрацює з Пенсійним фондом України з 2012 року як уповноважений банк, через який здійснюється виплата пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги, а з 2018 року — як уповноважений банк України, через який здійснюється виплата пенсій, грошової допомоги та заробітної плати працівникам бюджетних установ. При цьому загальний обсяг активів АТ «АБ «РАДАБАНК» зріс за рік більш ніж у півтора рази та досяг на 1 січня 2021 р. Рейтинг finstep був складений на підставі щомісячних даних Національного банку, квартальної та річної звітності, а також внутрішньої інформації банків. І це надихає нас і надалі впевнено прямувати до поставлених цілей та вдосконалювати якість фінансових продуктів й обслуговування», – підкреслив Голова Правління АТ «АБ «РАДАБАНК» Андрій Грігель. Наразі, відповідно до нашого аналізу банківського сектору, банки в Україні мають високий рівень надійності, сектор працює з високими прибутками, Нацбанк своєчасно реагує на будь-які порушення з боку банків.

Топ банків України: найприбутковіші

Фінансовий аналітик, директор департаменту управління проєктами рейтингового агентства IBI-Rating Віктор Шулик пояснює Фокусу, що головним джерелом прибутковості банків стали безризикові інструменти. Основним джерелом прибутку банківського сектору 2025 року залишався чистий процентний дохід, з огляду на стабільну дохідність кредитів і нарощення портфеля.